电商设计师 近14年首次分红，又降低金额，浪尖上的华润银行

发布日期：2024-07-17 06:27    点击次数：134

6月27日，华润银行2023年度股东大会表决同意了该行2023年度利润分配方案。近14年来首次分红电商设计师，临近股东大会前却突然调降分红金额，这让外界对华润银行本次分红产生了很大疑惑和争议。

6月14日，离股东大会不到半个月，华润银行公告称，董事会建议每股分红从年报披露的0.05元（含税）变更为0.042元（含税），降幅16%。Wind显示，华润银行并未有分红历史，意味着这是华润银行战略重组近14年来首次分红。

对降低分红金额，华润银行表示是根据“审慎资本补充意见”。据财报数据，2023年末，华润银行资本充足率全面下降，其中核心一级资本充足率从2022年末13.54%下降至11.19%。

南都·湾财社记者注意到，2023年华润银行资本充足率全面下滑背后，或存在贷款和垫款减值大增、净利润大跌、现金流“吃紧”连锁反应。今年，华润银行一方面启动近14年来首次分红；另一方面加大了发债“补血”力度。

贷款和垫款减值大增56%

房地产业一度占企业类贷款额44%

2023年末，华润银行资本充足率全面下降。wind数据显示，华润银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率为11.19%、11.95%、14.06%，相较2022年末13.54%、14.5%、17.08%分别下降2.35、2.55、3.02个百分点。

净利润大跌、风险资产增加成华润银行资本充足率下滑的关键。据财报数据，2023年，华润银行资本净额仅增加3.4%，风险加权资产却上升了26.6%。

作为资本特别是核心一级资本补充核心来源，2023年，华润银行净利润14.02亿，同比大幅下跌30%。据Wind数据，2023年，华润银行拨备前利润42.36亿，同比增长6.1%；信用减值29.67亿，同比大增42.3%，信用减值成了净利润大跌的主因。

2023年，华润银行贷款和垫款信用减值损失同比大增56%。据财报数据，2023年，华润银行发放贷款和垫款信用减值损失27.62亿，同比大幅上升56%，占该行2023年信用减值损失93%。

华润银行并没有披露行业分类贷款不良情况，但房地产一直是近年华润银行企业类贷款占比度最高的行业。财报显示，2021年末，华润银行房地产行业贷款余额为248.8亿，在企业类贷款中占比一度上升至44%电商设计师，在全行贷款和垫款总额中占比16.41%。

近年华润银行房地产行业贷款占企业类贷款比例整体下行，至2023年末，华润银行对房地产业贷款余额245.8亿，占企业类贷款28%，占全行贷款和垫款总额11.6%，依旧位居企业类贷款首位。

截至2023年末，华润银行前十大单一借款人中，有五家属于房地产行业。2022年12月，华润银行披露了与多家房地产企业签订了战略合作协议，包括万科、华发、碧桂园、合生创展、九州、格力地产、骏景湾等。

2024年一季度，华润银行净利润依旧未能扭转下滑趋势。Wind数据显示，一季度，华润银行净利润5.47亿，同比下降8.6%；信用减值7.48亿，同比上升16%，信用减值依旧是拖累净利润主因。

中证鹏元资信评估股份有限公司在2023年华润银行一份信用评级报告中指出，华润银行投向房地产行业的资产规模较大，在当前房地产市场景气度较低、地产企业资金链整体趋紧的背景下，相关资产潜在信用风险需关注。

投资收益开始难掩利息收入下滑

4年业务招待费1.2亿，加大发债“补血”力度

华润银行近14年首次分红却调降分红金额背后，除贷款和垫款减值引发净利润、资本充足率双双下滑外，全职美工2023年收入端也面临利息、投资两大核心业务增速双重下滑压力。

2020年，wind数据显示，华润银行净息差触及近十年高位2.9%后，开始持续下行；截止2024年一季度，华润净息差已经跌至1.25%。

净息差收窄下，华润银行利息净收入也开始失速。Wind数据显示，2019至2023年，华润银行利息净收入增速分比为21.4%、17.3%、1.5%、-19.6%、-0.1%，今年一季度继续下滑6.7%；与此同时，华润银行利息净收入占总营收比例，已经从2020年峰值88.4%下降至2024年一季度63.8%。

外包美工

近年接力利息收入，稳住华润银行收入的是投资业务。wind数据显示，2023年，华润银行投资净收入从2019年4.22亿提升至15.83亿，整体增长375%；同期，投资净收益占总营收比例从7.2%提升至23.3%。

然而，华润银行投资净收益也开始出现负增长。2023年，华润银行投资净收益15.83亿，同比下降17.4%。

在上述信用评级报告中，中证鹏元分析道，截至2023年6月末，华润银行信托产品和资产管理产品投资余额合计432.82亿元，占投资资产余额的比为 34.68%，规模相对较大，标的以利率债和非标为主，非标投资规模相对较大，且非标投资中房地产项目以及风险项目占比较高，需关注相应的投资资产信用风险。

华润银行不仅被提醒本行信托和资产管理产品投资资产信用风险，还因涉“刚性兑付代销资管计划”被监管处罚。

据金融监管总局珠海监管分局披露，5月22日，华润银行因“刚性兑付代销资管计划”，被罚款合计700万元。同时，时任行长宗少俊被警告，时任个人金融部负责人兼个人信贷部总经理吴颖被警告并处罚款10万元，而宗少俊已于2022年12月升任为华润银行的董事长。

此外，据华润银行财报披露，2020年至2023年，华润银行业务招待费支出分别为3642万、3784万、3897万以及3971万，四年累计花费超过1.52亿，日均花费超10万。

在收入端、利润端双重增长压力下，华润银行现金流开始“吃紧”。Wind数据显示，2022年开始，华润银行经营性现金流开始净流出；2015至2023年，华润银行投资活动净现金流一直为负。2022至2023年，华润银行现金净增加额为2.3、4.9亿，净现金流扭正主要靠融资。

加大“同业存单”发行力度，2年后重启发行资本债计划。

近年，华润银行同业资金净融入规模较大，资产业务开展对同业资金依赖程度较高。公开资料显示，2022、2023年，华润银行同业存单发行额度为666亿、659亿；2024年，华润银行同业存单发行额度为888.45亿，同比上升34.8%。

此外，南都·湾财社记者注意到，6月27日，华润银行股东大会在通过2023年利润分配方案的同时，通过了“发行资本债券”特别决议案。企业预警通信息显示，自2021年1月6日，华润银行获批发行二级资本债以来，再无资本债券核准披露记录。

采写：南都·湾财社见习记者 黄顺威电商设计师

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